미국의 로또 2조를 손해 보더라도 한번에 받아야하는 이유
미국 사우스캐롤라이나 주의 행운의 주인공이 메가밀리언 로또에 당첨되어 약 2조 원의 상금을 받게 되었습니다. 이 금액은 여태껏 있었던 금액 중 두 번째로 많은 당첨 금액인데요. 한번 이 행운의 주인공이 나라고 상상해 볼까요? (훗날 가능성은 충분히 있으니까요) 그렇다면 지금 당장 해야 할 고민은 무엇일까요? 아마 그 어마어마한 당첨금을 일시불로 받을지, 연금처럼 나누어 받을지를 결정해야 할 것입니다.
1. 일시불 지급: 8억 7천8백만 달러(한화 약 9,855억원)
2. 연금형 지급: 연간 5천3백만 달러(한화 약 595억원) x 29년 간 = 한화 약17,255억원
보기에는 아주 간단한 것 같습니다. 일 년에 5천3백만 달러 x29를 하면 1번 옵션보다 두 배는 많은 금액이 되는 것입니다. 그런데 여기서 의문이 듭니다. 왜, 전체 금액의 50%가 가깝게 손해를 보는데도 일시불로 받으려고 하는 사람이 있는 걸까요? 그것은 바로 ‘화폐의 시간가치’를 알아야 이해할 수 있습니다.
역사에 따르면, 화폐의 시간가치라는 단어는 미래에 돈을 가지는 것보다 현재 돈을 가지고 있는 것에 대한 가치를 멋있게 부르는 말입니다. 다르게 말하자면, 지금 8억 7천8백만 달러를 받아서 리스크가 적은 데 투자를 해서 30년 뒤에는 그 돈을 15억 달러 이상으로 만들 수도 있다는 거죠. 반대로 복잡하고 리스크가 많은 투자를 통해서 그 일시금을 다 잃을 수도 있겠지만요.
당첨금 모두를 다 비트코인으로 바꾼다든지, 위험한 투자 수단에 투자할 생각이라면 그냥 두 번째 옵션, 연간 지급을 택하세요. 자 그럼, 아래에서 ‘왜 일시불이 좋은가?’에 대한 간단한 해답을 알려 드리죠.
첫 번째 방법은 세금을 내고 남은 돈은 미국 재무성에 투자하는 겁니다. 자, 그럼 간단하게 계산해 보죠. 미국에서 이 당첨금을 받고 세금을 내고 나면(소득세가 없는 주에 산다면, 조금 더 남겠지만) 4억 5천만 달러가 남게 됩니다. 30년짜리 채권에 투자하면 정부에서 연간 3.85%를 줄 것이고 이건 핵무기 전쟁이 일어나지 않는다면 망할 일이 없는 안전하고 확실한 투자죠.
왜 이러한 옵션을 생각해 보는 거냐고요? 지금까지 S&P 500의 평균 연간 수익률이 10%였기 때문이죠. 인플레이션을 감안한다면 7% 고요. 4억 5천만 달러의 연간 수익률 7%를 받는다면 30년 뒤에는 무려 34억 달러가 되어있을 것이랍니다.
*S&P 500이란?
500개 종목의 주식을 기준으로 한 지수로, 블루 칩인 30개 종목의 주식만을 대상으로 하는 다우존스의 산업 평균지수보다 포괄적이기 때문에 머니 매니저의 영업실적을 평가하는 기준으로 활용되고 있다.
이 외에 조금 더 색다른 조언을 원하신다고요? 그렇다면 재정 플래너로 일하고 있는 전문가의 의견을 들어 보겠습니다. 본인에게 갑자기 5억 달러가 생긴다면 어떻게 할 것이냐고 물어봤더니 한치의 망설임도 없이 이렇게 답했죠.
하지만 잠시 고민을 하더니 대답을 이렇게 바꿨습니다. "결론적으론 전액을 국채에 투자할 겁니다. 하지만 시중 은행에서 1억 달러를 빌려서 S&P 500에도 투자하는 게 좋을 것 같아요. 이 1억 달러는 어떻게 되는지 두고 보는 거죠.”
30년이 되기 전에 세상을 떠난다면 그 돈은 더 이상 못 받는다고 생각하는 것이죠. 그래서 항상 일시불로 받아야 된다고 생각하는 이유 중 하나인데요. 하지만 이건 잘못된 사실입니다. 수령인이 죽는다고 해도 지급은 지속되기 때문에 죽은 이후에도 망인의 재산이 되는 것이죠.
